美监管机构拟收紧「不安全做法」定义

8月28日，美国货币监理署（OCC）与联邦存款保险公司（FDIC）正推进一项规则制定，拟明确银行监管中「不安全或不健全做法」的定义。

长期以来，该术语界定模糊，赋予银行检查员极大自由裁量权。新规要求监管人员将相关认定与实际违法行为或重大财务风险挂钩，防止以模糊的声誉或程序性理由向银行施压，迫使其拒绝合法客户。

此举有望消除加密企业的银行准入障碍。此前监管机构常利用该术语的弹性空间，以声誉风险为由拒绝加密客户，成为「窒息点行动」的执法工具。

新规将压缩检查员自由裁量权，标志着从行政令式开闸转向制度化确权。不过，银行业政策研究所（BPI）此前已酝酿起诉OCC，抗议放宽加密公司银行牌照发放，规则细节博弈仍存变数。